הגיע הזמן למודרניזציה של מערכות IT במגזר הפיננסי: ראיון עם Michal Kaleta

מדוע המודרניזציה של מערכות IT כה קריטית בנוף השוק הנוכחי? כיצד היא יכולה לעזור לחברות פיננסיות להשיג יתרון תחרותי, להפחית עלויות, להפוך את התהליכים שלהן ליעילים יותר ועמידים לעתיד? שאלנו את מנהל השירותים הפיננסיים שלנו, Michal Kaleta, לשתף את תובנותיו בנושא.   

מהו המצב הנוכחי במגזר הפיננסי ומהם האתגרים הטכנולוגיים שעמם נאלצים להתמודד לקוחותיה של Spyrosoft? 

לאור המצב הגלובלי הנוכחי, סקטורים רבים, ובמיוחד הסקטור הפיננסי, צריכים לעשות צעדים משמעותיים בכיוון של דיגיטציה עסקית. המגפה, שבמהלכה נסגרו סניפים של בנקים שונים, הוכיחה לנו זאת. התברר כי חלק מהארגונים לא היו מוכנים לשרת לקוחות באופן אלקטרוני עם אותה חוויה כמו לפני הסגר.  

חברות רבות כבר יודעות עד כמה חשוב להעביר כמה שיותר תהליכים לערוצים דיגיטליים. יש להן את הנתונים והניסיון, כך שהדבר היחיד שנותר לעשות הוא למנף את הידע הזה ולחדש תהליכים וכלים מסוימים כדי ליהנות מהיתרונות. 

עם משתמשים המעוניינים להשתמש בערוצים אלקטרוניים, נפתחות מספר הזדמנויות חדשות לחברות, כולל מכירה משלימה ומכירה שדרוגית, כדי לייצר ערך לעסק. יתרה מכך, חלק מהתהליכים שארגונים יכולים להפוך לאוטומטיים או להעביר לערוצים דיגיטליים, מפחיתים את עלות הטיפול בתהליכים אלה.  

קיימים גם כלים רבים בשוק שמ�ייעלים ומפשטים את הפעילות היומיומית. חברות יכולות להשתמש בפתרונות אלה במקום להמציא את הגלגל מחדש עבור כל בעיה. אין זה מפתיע שארגונים, ללא קשר לתחום פעילותם, מהמרים כעת בכבדות על דיגיטליזציה, והמגזר הפיננסי אינו יוצא מן הכלל.  

מדוע חברות במגזר הפיננסי צריכות להפוך את מודרניזציה של מערכות לאחד מהעדיפויות העליונות שלהן? אילו יתרונות היא מעניקה להן?  

כיום, סביר פחות שלקוחות יגיעו לסניפי בנק באופן אישי, והם בוחרים יותר ויותר בערוצים אלקטרוניים, כגון שירותי בנקאות מקוונת או אפליקציות מובייל. לפיכך, אם אפליקציה או שירות אינם עומדים בציפיות המשתמשים, הם נוטים להחליף ספקי שירותים פיננסיים.  

כיום, ההצעות של חברות שירותים פיננסיים דומות זו לזו. קשה להתחרות היום בהצעת חשבונות חינמיים ללקוחות או שיעורי ריבית נמוכים והולכים עבור הלוואות. עם זאת, דברים מסוימים השתנו, וכיום מה שחשוב למשתמשים הוא ההנאה והקלות שבשימוש בערוצים אלקטרוניים לביצוע פעולות יומיומיות, כגון ביצוע תשלום, שליחת העברה או שימוש בשירותי בנק לתחומים אחרים בחייהם.  

בנקים צריכים להיאבק על המשתמש כדי שיישאר לקוח שלהם. בהסתכלות רחבה יותר על הבנקאות והתעשייה הפיננסית, ניתן לראות עד כמה היבט זה חשוב כיום. ישנם שחקנים חדשים בשוק, מסוג Fintech, המציגים פתרונות מודרניים מאוד המאפשרים למשתמשים לבצע פעולות יומיומיות בצורה נעימה. ארגונים שנמצאים בשוק כבר מספר שנים ובעלי ניסיון רב יותר צריכים להתחרות בשחקנים חדשים על לקוחותיהם כדי שאלה ירצו להמשיך להשתמש בשירותיהם.  

חברות בתעשייה הפיננסית חייבות גם הן להתעדכן בטכנולוגיות מודרניות. טכנולוגיות חדשות מייצרות ערך מוסף לעסק. דוגמה מושלמת לכך הן כלי ניתוח ועיבוד נתונים מבוססי AI שמסייעים בהערכת סיכונים, קבלת החלטות או אפילו זיהוי הונאות. מנועי למידת מכונה מנתחים כמויות עצומות של נתונים ממקורות שונים, ומחפשים דפוסים או חריגות. תובנות אלו יכולות לשמש, למשל, לחיזוי תזרים המזומנים של לקוח, מה שמאפשר דירוג אשראי מדויק יותר. אנו ב-Spyrosoft רוצים לתמוך באופן פעיל בארגונים ביישום פתרונות מודרניים ולסייע להם להשתמש ביתרונות של טכנולוגיה חדשה ביעילות. 

כמובן, הפתרונות החדשים גם עוצמתיים יותר, ומערכות מתפתחות מנצלות לעתים קרובות יותר את הפוטנציאל של הכלים החדשים הללו מכיוון שיש להן כוח מחשוב רב יותר. מנקודת מבט טכנולוגית, זה גם חשוב מכיוון שזה עוזר לחברות לייעל עלויות.  

יתרה מזאת, חלק מהתהליכים שעבדו או עובדים בארגונים פיננסיים יכולים להיות מאוטמטים בקלות ולהתרחש ללא מעורבות אנושית, מה שמפחית את עלות יישום נהלים אלה. חברות יכולות להפנות את החיסכון שנוצר לעבר חדשנות ואופטימיזציה כה חשובות של תהליכים שונים. החלטות רבות יכולות כעת להתקבל באופן אוטומטי על בסיס נתונים שברשות החברות.  

דוגמה מושלמת לכך הם צ'אטבוטים, המבצעים חלק חוזר בעבודת שירות הלקוחות. תהליכים מסוימים דורשים אינטראקציה מינימלית עם המשתמש, ובהתבסס על כך יכולים בנקים וחברות פיננסיות, שעומדים לרשותם נתונים בסיסיים, גם לקבל החלטות עסקיות במהירות, כגון מתן אשראי.   

ולבסוף, אך לא פחות חשוב, אוטומציה היא פתרון שמגשר על הפער בין המחסור במשאבים ב-IT לבין הביקוש להתאמה מהירה לשינויים במגזר הפיננסי. אוטומציה של תהליכים וכלים מאפשרת לנו להגיב במהירות לנסיבות כלכליות בלתי צפויות, למדיניות חדשה או לתקנות חדשות, ללא צורך להעסיק מומחי IT. 

כיצד Spyrosoft יכולה לסייע ללקוחות לחדש את המערכות שלהם? 

אנו מבחינים במספר תחומים שבהם נוכל לתמוך בלקוחותינו. היתרון המשמעותי ביותר של חברתנו הוא שאנו מספקים שירותים עבור כל מחזור החיים של התוכנה. לפיכך, אנו יכולים לסייע ללקוח בתחומים רבים באופן מקיף. 

מודרניזציה של תשתיות 

מעל לכל, אנו רוצים שהתשתית של לקוחותינו תהיה יעילה וניתנת להרחבה ככל האפשר. אין ספק ששימוש בתשתית פיזית כרוך בהוצאות ספציפיות. כל מכונה מייצרת עלויות שיש להצהיר עליהן ולשאת בהן.  

במקרה של תשתית ענן ניתנת להרחבה, ארגונים יכולים לנטר עלויות אלו ולהרחיב רק לגודל הנדרש להם. זה מאפשר להם לייעל את הוצאותיהם ביעילות. ככל שהתשתית מודרנית יותר, כך היא ניתנת להרחבה רבה יותר, מותאמת אישית יותר ומועילה יותר. 

ראוי גם לציין שחברות יכולות להפוך את התשתית המודרנית שלהן לאוטומטית. ב-Spyrosoft, אנו בונים את התשתית של לקוחותינו כך שעסקים יוכלו להתרחב במהירות ובאופן אוטומטי. אנו מדברים על שכפול מהיר של סביבות ותגובה למשברים. לדוגמה, במקרה של סכסוך צבאי, אם הקצאת התשתית אוטומטית, נוכל לשכפל את כל התשתית במהירות רבה למקום אחר לגמרי בעולם או לעבור לתשתית חלופית באמצעות מערך התאוששות מאסון. הדבר מספק לחברות עמידות נוספת בפני משברים. 

עיצוב מחדש של UX/UI 

תחום נוסף שבו אנו תומכים בלקוחותינו הוא עיצוב. כפי שציינתי בתחילה, המשתמשים כיום תובעניים יותר ומוכנים יותר לעבור מחברות רק משום שאינם מרוצים משימושיות המערכות. במילים אחרות, חברות מאבדות לקוחות בשל היעדר כלי תקשורת אלקטרוניים אטרקטיביים ונוחים.  

זהו ההיבט החשוב הראשון. כמובן, קיים גם היבט שני, והוא רכישת משתמשים. יש למשוך לקוחות בדרך כלשהי. כל תחום עיצוב המוצר יכול לסייע לנו בכך, הן מבחינת חוויית המשתמש והן מבחינת הממשקים.  

בעת ביצוע שיתוף פעולה בתחום זה, אנו מתחילים בתכנון מוצרים מהצד העסקי. אנו רוצים שמערכת האינטרנט או האפליקציה לנייד שתתוכנן תענה על הצרכים העסקיים של החברה, ובמקביל תהיה ידידותית למשתמש מבחינה ויזואלית ופונקציונלית ככל האפשר. כלומר, כל זאת תוך הנחה של יישום תהליכים עסקיים ואופטימיזציה שלהם, שכן לא ניתן לדבר על מודרניזציה של מערכת מהצד של חוויית המשתמש (UX) ללא אופטימיזציה. 

נתמקד לרגע באופטימיזציה של חוויית המשתמש (UX). הפוטנציאל בתחום זה עצום. כיום משתמשים ניגשים לאותן אפליקציות דרך מגוון מכשירים: סמארטפונים, מחשבים, שעונים חכמים ואף קיוסקים מולטימדיה. תכנון נכון של התוכנה מאפשר להכין גרסה לכל מכשיר ולכל צורת הצגה. כך יכולה החברה להשתמש במספר ערוצים כדי לרכוש לקוחות או לשמר אותם.  

ב-Spyrosoft אנו תומכים גם בלקוחותינו בכל הנוגע לנגישות. יישום כלים חדשים המאפשרים גישה למערכות עבור משתמשים שאינם יכולים להשתמש באופן מלא ביכולות של יישומים סטנדרטיים הוא חיוני. אין ספק שמשתמשים אלה צריכים גם לקבל גישה לכל הפונקציות ולהיות מסוגלים להשתמש במלוא היכולות של היישום. 

מודל נתונים ובינה עסקית 

תחום נוסף שבו Spyrosoft תומכת בלקוחותיה הוא נתונים במובן הרחב. נתונים מאפשרים לחברות לקבל החלטות עסקיות משמעותיות, כל עוד הן מסוגלות לאסוף, לעבד ולהסיק מסקנות מתאימות. חברות פיננסיות אוספות נתונים רבים. למרבה הצער, רובן אינן יודעות כיצד להשתמש בכל הנתונים הללו או שאינן מנצלות אותם במלואם.  

הנתונים לעיתים מפוזרים ברחבי האקוסיסטם של החברה או שאינם משתקפים בתהליך כולו. כתוצאה מכך, חברות אינן יודעות היכן בתהליך הן משיגות איזה סוג של נתונים ומה קורה להם לאחר מכן. חיוני מאוד לאחסן נתונים באופן מובנה ולנהל נתונים אלה כך שישמשו בתהליכים הנכונים בהמשך. למרבה המזל, רבות כלי בינה עסקית בשוק כיום תומכים באיסוף וניתוח נתונים ויזואלי. סיוע לחברות לבנות דרך יעילה לאחסון נתונים ויישום כלים נדרשים הוא אחד מתחומי ההתמחות שלנו. 

אופטימיזציה ואוטומציה של תהליכים 

כדי שהנהלים יהיו יעילים, על החברות לייעל אותם להשגת תוצאות טובות אף יותר. בדרך כלל, נהלים אלה דורשים מעורבות של מחלקות IT. זהו צעד הכרחי לקראת אופטימיזציה, אך כמו כל שלב עוקב, הוא מאריך את כלל המיזם. לעיתים האופטימיזציה או השינוי של תהליך אורכים זמן כה רב עד שהערך העסקי שלו משתנה, ויישומו בדרך זו אינו הגיוני עוד.  

אוטומציה הכרחי עבור עסק כדי להתאים את פעילותו באופן יעיל ודינמי למצב הנוכחי, מה שמצמצם את מעורבות מחלקות ה-IT למינימום הנדרש. כל התעשיות למדו זאת בשנים האחרונות. אנו יודעים שמציאות עסקית יכולה להשתנות במהירות ובדרמטיות. כדי להיות מסוגלים להגיב במהירות למצב כזה, יש להיות מסוגלים להכניס שינויים דינמיים לקראת אופטימיזציה.  

אוטומציה גם מאפשרת לארגונים להסתגל לצורכי השוק ובכך לייעל את העלויות. ארגונים יכולים להשתמש בכלים רבים התומכים בתהליכים כאלה, ואנחנו, ב-Spyrosoft, לא חוששים להשתמש בכלים כאלה. אנחנו משתמשים בהם כי אנחנו יודעים שהם מביאים ערך ללקוח, ואנחנו עוזרים להשיג את הערך הזה, בין היתר, באמצעות הטמעת כלים מוכנים או אפילו פלטפורמות low-code לתהליכים ספציפיים. 

אבטחת סייבר 

אבטחת סייבר הוא היבט חשוב נוסף. חברות זקוקות גם למודרניזציה בתחום זה כדי להישאר מעודכנות. האיומים והכלים של פושעי הסייבר משתנים, ופגיעויות חדשות מופיעות מעת לעת. תשתית שאינה מעודכנת או מודרניזציה אינה יכולה להגן מפני פגיעויות אלה ומפני סוגי איומים חדשים.  

עם זאת, אבטחת סייבר חורגת הרבה מעבר לתשתית ומכסה את כל התהליכים בארגון נתון. בהקשר זה, עולים גם איומים חדשים ושיטות תקיפה חדשות, כמו גם כלים חדשים שמאפשרים תקיפות כאלה. הודות לפתרונות אבטחת סייבר שמנטרים את המצב באופן מתמיד, אנו יכולים לחדש את אופן הפעולה של הארגון כולו מבחינת אבטחה, לא רק מבחינת התשתית או אפליקציה מסוימת בלבד. 

יישום תהליכים אג'יליים 

לבסוף, ראוי להקדיש כמה מילים גם לגישה האג'ילית, אשר מיושמת לעתים קרובות יותר ויותר בתהליכים ארגוניים. כיום, למעשה בלתי אפשרי לדבר על פיתוח מוצר ללא גישה אג'ילית מודרנית. זהו תחום שאנו יכולים לחדש ביעילות מבחינת האופן שבו חברות ניגשות לעבודה על מוצרים או מיישמות פונקציונליות חדשה במוצרים שלהן. זהו תחום שבו יש ללא ספק לעקוב אחר המגמות. 

הסתגלות לטכנולוגיות ולכלים חדשים 

לסיכום השיקולים בנוגע לטכנולוגיות מודרניות, יש לציין שהחשוב ביותר בתחום זה הוא שכל הכלים המופיעים בשוק נועדו להקל על ארגונים לנהל את פעילותם. מומחי Spyrosoft יכולים לסייע לחברות לבחור כלים כאלה, להעריך פתרונות כאלה ולתאם את יישומם. דוגמאות לכלים כאלה יכולות להיות אפילו כלי DevOps ופלטפורמות low-code, אשר כיום הופכים את פיתוח האפליקציות לנגיש הרבה יותר ומפחיתים את עלות המוצר.  

נעזור לכם להתאים את המערכת שלכם לצורכי השוק הנוכחיים 

בקרו ב- שירותים פיננסיים עמוד למידע נוסף או צור קשר דרך הטופס למטה.