כיצד ניתוח נתונים גדולים ובינה מלאכותית יכולים לפשט את עמידת הדרישות ברגולציה?

באזורים רבים הפינטקחברות היו להםדרישות ציות מחמירות יותרמיושמות על ידי גופים רגולטוריים. תקנות אלו צפויות להתרבות ולהחמיר בעתיד, כךo פינטקחברות חייבות להקים אופטימsמסגרות ושיטות מוגדרות לצורך עמידה ב-החוק החל עליהם. 

במקביל, הדרישות של הצרכנים השתנו בכל הנוגע להגנה רגולטורית. כאשר עושים שימוש בשירותים פיננסיים מחברות פינטק, הדומים באופיים לשירותי בנקאות, הם רוצים את אותה רמת הגנה משפטית.  

ערוצי אספקת השירותים שונים כאשר הם מוצעים על ידי חברות פינטק, אך הציפיות והדרישות של הצרכנים להגנה רבה יותר הביאו לכך שהם מוכנים יותר להיכנס תחת המטריה הרגולטורית.  

שיתופי הפעולה בין בנקים לחברות פינטק הובילו גם לייחוס חשיבות רבה יותר לעמידה בדרישות רגולטוריות. לצד זאת, חלק מחברות הפינטק מעוניינות לגוון את היצע השירותים שלהן על ידי מתן שירות דמוי בנקזוגורם חיוני נוסף לטובתan דגש על עמידה בדרישות רגולטוריות. 

כמה חברות פינטק מובילות כגון Varo Money ו-Social Finance Inc. כבר הגישו בקשות בפני התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) לקבלת זיכיונות של שירותי בנקאות לאומיים. 

המשרד של ה-Conבקר עבור מטבע (OCC) סיפקו את חזונם לחדשנות במערכת הבנקאות בשנת 2016 על ידי פרסום מאמר בנושא. החזון התמקד בחדשנות אחראית המאפשרת לחברות פינטק להתרכז בצמיחתן על ידי עבודה צמודה עם רגולטורים לגיבוש תקנות המתאימות לאופי ההצעה והשירותים שלהם. 

 דוחותמתוך מועצת היציבות הפיננסית (FSB) הגיעה למסקנה כי חידושים בתחום הפינטקתעשיית הטק לא יצרה סיכונים פיננסיים משמעותיים,אך יש להםהודגשנושאים מסוימים הדורשים פיקוח ורגולציהרשויות. 

חברות פינטקחייבים ליצורמנגנונים יעילים ל- בקרת סיכונים וניהולאם ברצונם ליהנות מצמיחה מתמשכת. 

בעיות שעמן מתמודדות חברות פינטק בעמידה בדרישות רגולטוריות 

חברות פינטק אינן פועלות בוואקום. בניגוד לתפיסה הרווחת, חברות פינטק לא רק חייבות לציית לתקנות ממשלתיות,אלא גם אלו שנקבעו על ידי חברות אחרות המטפלות בתשתית הבסיסית של האפליקציות או השירותים שלהן. 

הרגולטורים מקפידים ביחסיהם עם מוצרים או שירותיםשיש להםפוטנציאל להעמיד צרכנים במצב של סיכון. יש לציין גם כי הרגולטורy עמידה ברגולציה היא אחד הקשיים הגדולים ביותר עמם מתמודדות חברות פינטק כאשרהצגת שירותים חדשים. ה-עליהם להציב את עצמםמודעים לאופי המקיף של דרישות רגולטוריות וה-צעדים שעליהם לנקוט כדילעמוד בדרישות. 

 שלושה מהגורמים הבולטים ביותר להבטחת עמידה מיטבית ברגולציה כוללים: 

• עמידה בדרישות הכר את הלקוח שלך (KYC) – כאשר לקוחות חדשים מצטרפיםיש לאסוף עליהם מידע רב.כאשר חברת פינטק החברה יוצרת קשר עסקי עם לקוחות, יש לזהות את הסיכונים הפוטנציאליים. תקנות בתחום זה נקבעות כדי להבטיח שחברות פינטק לא ישמשו לקוחות להלבנת הון ולפעילויות בלתי חוקיות אחרות.  

חברות פינטק רבותחברות נכשלות בשימוש בתהליכים מבוססי נתונים עבור KYC,מה שמוביל לסיכונים בעלי השפעה פוטנציאלית גבוהה. אימות זהות הלקוחות ווידוא שאינם נמצאים ברשימת הלבנת הון ידועה או חשודה או קשורים לארגוני טרור, חיוני. KYC הוא תהליך רב-ממדי שיכול להאט את תהליך הקליטה. 

• תאימות הקשורה לנתונים ממשל – הגנה ואבטחה של נתוני הארגון ושלהמשתמשים הוא היבט קריטי של עמידה ברגולציות. תקנת הגנת המידע הכללית (GDPR) ו- חוקים אחרים מספקים פרטים עלדרישותושיטותof אבטחת נתונים, שחברות פינטק חייבות לפעול לפיהןby. התקנות גם מדגישותsתיעוד ודיווח נאותים של הנתונים הנאספים על ידי חברות פינטק.  

כמות הנתונים שנכנסתההחזקה של פינטקחברות בשלבים שונים של פעילותן הוא עצום. אםהאקריםainגישה לנתונים אלהit יכולות להיות השפעות מזיקותעל ה- פעילות החברה ו-על התעשייה כולה.  

• אבטחת סייבר ואמצעי הגנה למניעת גניבת זהות, הונאה,וכו' – fintחברות טכנולוגיהשנכשלים להשתמש הצפנת נתונים, אימות רב-שלבי ושיטות סייבר אבטחה יעילות אחרות,חושפים את עצמם לפגיעות ל-מתקפות סייבר. 

בכל הנוגע לאבטחת סייבר, עמידה בדרישות רגולטוריות אינה מספקת. חברות פינטק צריכות להמציא פתרונות סופרiorמנגנונים המבטיחים אבטחת נתונים, מונעים גניבת זהות ו-עצורשיטות אחרות להונאה. 

כיצד יכולים כלים של מדעי הנתונים ובינה מלאכותית לסייע בעמידה בדרישות הציות?

תפקידם של ניתוח Big Data, AI ו-ML נמצאיםלא מוגבל לעמידה ב-עמידה בדרישותעם תקנות ממשלתיות ואחרות, אך יש להם חשיבות עצומה בתחומים אלה.טכנולוגיות אלו יכולותrלהפחית את הזמן ואתלהגביל אתעלות העמידה ברגולציות ומילוי דרישות הדיווח. 

Cעמידה בדרישות רגולטוריות הקשורות לאבטחת סייבר ניתנת להשגה בקלות על ידי חברות פינטק המשתמשות בפתרונות מבוססי ML ו-AI במנגנוני האבטחה שלהן. פתרונות אלה מועצמים והופכים יעילים אף יותר עם השימוש בניתוח נתוני Big Data. Big Data מאפשר לחברותלזהות את פיסות המידע הרגישות והקריטיות ביותרומספקלספק להן הגנה נוספת. 

נתוניםבבעלות חברות פינטק יכולות להיות מוגנות באמצעות הצפנonלפני שהם מועברים או משותפים.אחסון מאובטח יכול להיות מושג גם באמצעות כלים מבוססי AI ו-ML. כך, הדרישות הרגולטוריות בתחום זה ייענו בהתאםבאופן הולם. 

דרישות ה-KYC המחייבות עבור פינטקחברות פינטק ומוסדות פיננסיים אחרים יכולים להתחזק באמצעות כלי Big Data כגון Predictive Analytics. פינטקחברות טכנולוגיהלהשיג במהירותהיכולת לעבד מערכי נתונים גדולים, מאורגן כמו גם לא מאורגן, אודות לקוחותיהם באמצעות ניתוח נתונים גדולים (Big Data Analytics). כך הם יכולים לזהות הסיכונים פוטנציאליים שליוצאים לדרך עםמערכת יחסים ו-mקבלו החלטות מושכלות לגבי דרך הפעולה האידיאלית. 

כיצד אנו ניגשים לדרישות תאימות ב-Spyrosoft?

Cדרישות תאימות הן בעלות חשיבות רבה בניהול סיכונים וחלקשלתהליכים עסקיים של חברות פינטק. כתוצאה מכך,Spyrosשואפת לספק ללקוחותיה ניהול סיכונים מצויןואופטימיזציה של תהליכים עסקייםsationפתרונות ללשפרפעילות ב-אלהאזורs. כתוצאה מכך, התמודדות עם תקנות ממשלתיותקשור לתפעולngמנגנוןsכמו גם ניהול סיכוניםהופךפשוט ויעיל. 

זוהי עובדה מבוססת היטב שעמידה ברגולציות לעיתים רחוקות מספיקה בעידן הנוכחי של איומי סייבר המשתנים ללא הרףוניסיונות לספק שירותים חלקים.  

Spyrosמרוויחים לעתים קרובותsחברותהפועלים במספרמדינותמכיוון ש-e במדויקלנתח את כל דרישות התאימות המוטלות על לקוחותינו על ידי רגולטורים ורשויות שונים. A tהערכה יסודית של התאמות נדרשות ומיומנויות מקיפות ב-AI ו-ML מאפשרת לנוto לגבשיעילפתרונות,המבטיחים עמידה מלאה בכל התקנות הרלוונטיות.