Comment le Big Data Analytics et l'IA peuvent-ils simplifier le respect des exigences de conformité ?

Dans de nombreuses régions, la fintechentreprises ont euexigences de conformité plus strictesappliquées par les organismes de réglementation. Ces réglementations sont susceptibles de se multiplier et de se durcir à l'avenir, so fintechles entreprises doivent mettre en place des optimiscadres et méthodes pour se conformer auxla loi qui leur est applicable. 

Parallèlement, les exigences des consommateurs ont changé en ce qui concerne la protection réglementaire. Lorsqu'ils utilisent des services financiers proposés par des entreprises de fintech, dont la nature est similaire à celle des services bancaires, ils souhaitent bénéficier du même niveau de protection juridique.  

Les canaux de prestation des services diffèrent lorsqu'ils sont proposés par des entreprises fintech, mais les attentes et les exigences des consommateurs en matière de protection accrue les ont rendus plus enclins à se placer sous l'égide de la réglementation.  

Les collaborations entre les banques et les entreprises fintech ont également conduit à accorder une importance accrue au respect des exigences réglementaires. Parallèlement, certaines entreprises fintech souhaitent diversifier leur offre en proposant des services de type bancaires. Il s'agit deun autre facteur essentiel en faveur dean accent mis sur la conformité aux exigences réglementaires. 

Certaines entreprises fintech de premier plan, telles que Varo Money et Social Finance Inc., ont déjà déposé des demandes auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour obtenir des agréments de services bancaires nationaux. 

Le Bureau du Controlleur pour la devise (OCC) ont présenté leur vision des innovations dans le système bancaire en 2016 en publiant un article sur ce sujet. Cette vision était axée sur des innovations responsables permettant aux entreprises fintech de se concentrer sur leur croissance en collaborant étroitement avec les autorités de régulation afin de formuler des réglementations adaptées à la nature de leur offre et de leurs services. 

 Rapportsde la Le Conseil de stabilité financière (FSB) a conclu que les innovations au sein du secteur fintechle secteur de la technologie n'ont pas créé de risques financiers sérieux,mais ils ontmis en évidencecertains problèmes nécessitant une supervision et une réglementationautorités. 

Entreprises de la fintechdoit créermécanismes efficaces pour contrôle des risques et gestions'ils veulent bénéficier d'une croissance continue. 

Problèmes rencontrés par les entreprises fintech pour se conformer aux exigences réglementaires 

Les entreprises de la Fintech n'existent pas et n'opèrent pas dans le vide. Contrairement à la perception générale, les entreprises fintech ne doivent pas seulement se conformer aux réglementations gouvernementales,mais aussi ceux mis en place par d'autres entreprises gérant l'infrastructure sous-jacente de leurs applications ou services. 

Les autorités de régulation sont strictes dans leurs relations avec les produits ou servicesqui ontpotentiel de mettre les consommateurs en situation de risque. Il convient également de noter que les autorités de régulationy la conformité est l'une des plus grandes difficultés auxquelles les entreprises fintech sont confrontées quandl'introduction de nouveaux services. Ladoivent se rendreconscients de la nature globale des exigences réglementaires et de laétapes qu'ils doivent suivre pourconforme. 

 Trois des facteurs les plus importants pour garantir une conformité réglementaire optimale sont les suivants : 

• Conformités Know Your Customer (KYC) – Lorsque de nouveaux clients sont intégrésde nombreuses informations doivent être collectées à leur sujet.Lorsqu'une fintech l'entreprise noue une relation commerciale avec des clients, les risques potentiels doivent être identifiés. Des réglementations en la matière sont mises en place pour garantir que les entreprises fintech ne soient pas utilisées par des clients à des fins de blanchiment d'argent et d'autres activités illégales.  

De nombreuses fintechsles entreprises ne parviennent pas à utiliser des processus pilotés par les données pour le KYC,conduisant à des risques à impact potentiellement élevé. Vérifier l'identité des clients et s'assurer qu'ils ne figurent pas sur la liste des blanchisseurs d'argent connus ou présumés, ni qu'ils sont liés à des organisations terroristes, est essentiel. Le KYC est un processus multidimensionnel qui peut ralentir le processus d'intégration. 

• Conformités liées aux données Gouvernance – Protéger et sécuriser les données de l'organisation etsesdes utilisateurs est un aspect critique de la conformité aux réglementations. Le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) et d'autres lois fournissent des détails sur lesexigenceset méthodesof sécurité des données, que les entreprises fintech doivent respecterby. Les réglementations soulignent égalementsla documentation et la déclaration appropriées des données collectées par les entreprises fintech.  

Le volume de données qui entrelepossession de fintechles entreprises à différents stades de leur activité est volumineux. Si hackers gainaccès à ces donnéesit peut avoir des effets préjudiciablessur le opérations de l'entreprise etsur l'ensemble du secteur.  

• Cybersécurité et mesures de protection pour éviter l'usurpation d'identité, fraude,etc. – fintentreprises technologiquesqui ne parviennent pas à utiliser chiffrement des données, authentification à plusieurs niveaux et autres méthodes efficaces de cybersécurité,s'exposent à des vulnérabilités face àcyberattaques. 

En ce qui concerne la cybersécurité, le respect des exigences réglementaires ne suffit pas. Les entreprises de technologie financière doivent proposer des solutions extrêmementiordes mécanismes qui garantissent la sécurité des données, préviennent l'usurpation d'identité etarrêtautres méthodes de fraude. 

Comment les outils de Data Sciences et d'Intelligence Artificielle peuvent-ils aider à satisfaire aux exigences de conformité ?

Le rôle du Big Data Analytics, de l'IA et du ML êtesne se limite pas à la conformitéianceavec les réglementations gouvernementales et autres, mais ils ont une importance considérable dans ces domaines.Ces technologies peuventrréduire le temps etlimiter lecoût de la conformité aux réglementations et de la satisfaction des besoins de reporting. 

CLes conformités liées à la cybersécurité peuvent être facilement atteintes par les entreprises fintech qui utilisent des solutions basées sur le ML et l'IA dans leur mécanisme de sécurité. Ces solutions sont renforcées et rendues encore plus efficaces avec l'utilisation de l'analyse Big Data. Le Big Data permet aux entreprisesd'identifier les informations les plus sensibles et les plus critiqueset fournitde leur fournir une protection supplémentaire. 

Datadétenu par les entreprises de technologie financière peuvent être protégées par le chiffrementonavant leur transfert ou leur partage.Un stockage sécurisé peut également être obtenu grâce à des outils dotés d'IA et de ML. Ainsi, les exigences réglementaires dans ce domaine seront satisfaites de manière appropriée.de manière appropriée. 

Les conformités KYC imposées aux entreprises de technologie financièreles entreprises technologiques et autres institutions financières peuvent être renforcées par des outils Big Data tels que l'Analytique Prédictive. Les entreprises de technologie financièreentreprises technologiquesobtenir rapidementla capacité à traiter de grands ensembles de données, structurées ainsi que non structurées, concernant leurs clients, grâce à l'utilisation de l'analyse du Big Data. Ainsi, ils peuvent identifier lerisques potentiels dese lancer dans unrelation etmprendre des décisions éclairées quant à la marche à suivre idéale. 

Comment abordons-nous les exigences de conformité chez Spyrosoft ?

Cles exigences de conformité sont hautement significatives dans la gestion des risques et certainsde laprocessus métier des entreprises de fintech. Par conséquent,Spyrosoft vise à offrir aux clients une excellente gestion des risqueset l'optimisation des processus métiersationsolutions pouramélioreropérations dans leesezones. Par conséquent, s'adapter aux réglementations gouvernementaleslié aux opérationsngmécanismesainsi que la gestion des risquesdevientsimple et efficace. 

Il est bien établi que se conformer aux réglementations est rarement suffisant à l'ère actuelle de cybermenaces en constante évolutionet tente de fournir des services transparents.  

Spyrosbénéficient souventsentreprisesqui opèrent dans plusieurspayscar we avec précisionanalyser toutes les exigences de conformité imposées à nos clients par les différents régulateurs et autorités. A tune évaluation approfondie des conformités nécessaires et des compétences complètes en IA et ML nous permetto formulerefficacesolutions,qui garantissent une conformité totale avec toutes les réglementations applicables.