كيف يمكن لتحليلات البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي تبسيط تلبية متطلبات الامتثال؟

في العديد من المناطق، التقنية الماليةالشركات كان لديهممتطلبات امتثال أكثر صرامةتُطبّقها الهيئات التنظيمية. ومن المرجح أن تزداد هذه اللوائح وتشتد في المستقبل،o التقنية الماليةيجب على الشركات إنشاءsأطر وأساليب معتمدة للامتثال لـالقانون الذي ينطبق عليها. 

في الوقت نفسه، فإن متطلبات المستهلكين تغيرت فيما يتعلق بالحماية التنظيمية. فعند استخدام الخدمات المالية من شركات التكنولوجيا المالية، التي تشبه في طبيعتها الخدمات المصرفية، فإنهم يريدون نفس مستوى الحماية القانونية.  

تختلف قنوات تقديم الخدمات عندما تقدمها شركات التكنولوجيا المالية، لكن توقعات المستهلكين ومطالبهم بمزيد من الحماية جعلتهم أكثر استعداداً للانضمام تحت المظلة التنظيمية.  

كما أدت التعاونات بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية إلى إيلاء أهمية أكبر لتلبية المتطلبات التنظيمية. وإلى جانب ذلك، تسعى بعض شركات التكنولوجيا المالية إلى تنويع عروضها من خلال تقديم خدمات شبيهة بالخدمات المصرفيةs. هذا هوعامل حيوي آخر لصالحan التركيز على الامتثال للمتطلبات التنظيمية. 

قدمت بعض شركات التكنولوجيا المالية الرائدة مثل Varo Money وSocial Finance Inc. بالفعل طلبات أمام المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) للحصول على تراخيص خدمات مصرفية وطنية. 

مكتب الـ Conوحدة التحكم بالعملات (OCC) قدّموا رؤيتهم للابتكارات في النظام المصرفي في عام 2016 من خلال نشر ورقة بحثية حول هذا الموضوع. ركّزت الرؤية على الابتكارات المسؤولة التي تتيح لشركات التكنولوجيا المالية التركيز على نموها من خلال العمل عن كثب مع الجهات التنظيمية لصياغة لوائح تتناسب مع طبيعة عروضهم وخدماتهم. 

 التقاريرمن خلص مجلس الاستقرار المالي (FSB) إلى أن الابتكارات في مجال التكنولوجيا الماليةلم تخلق صناعة التكنولوجيا أي مخاطر مالية جسيمة,لكن لديهمسلّط الضوء علىبعض المسائل التي تتطلب الإشراف والتنظيمالجهات المختصة. 

شركات التكنولوجيا الماليةيجب إنشاءآليات فعالة لـ التحكم في المخاطر والإدارةإذا كانوا يرغبون في الاستمرار في النمو. 

المشكلات التي تواجهها شركات التكنولوجيا المالية في الامتثال للمتطلبات التنظيمية 

شركات التكنولوجيا المالية لا توجد أو تعمل في فراغخلافًا للتصور العام، لا يتعين على شركات التكنولوجيا المالية الامتثال للوائح الحكومية فحسب,ولكن أيضًا تلك التي تطبّقها شركات أخرى تتولى البنية التحتية الأساسية لتطبيقاتها أو خدماتها. 

الهيئات التنظيمية صارمة في تعاملها مع المنتجات أو الخدماتالتي لديهااحتمالية وضع المستهلكين في موقف محفوف بالمخاطر. ويجب أيضًا ملاحظة أن الجهة التنظيميةy يُعد الامتثال أحد أكبر الصعوبات التي تواجهها شركات التكنولوجيا المالية whenإدخال خدمات جديدة. الـيجب عليهم أن يجعلوا أنفسهمإدراكًا للطبيعة الشاملة للمتطلبات التنظيمية والخطوات التي يحتاجون إلى اتخاذهاالامتثال. 

 تشمل ثلاثة من أبرز العوامل في ضمان الامتثال التنظيمي الأمثل ما يلي: 

• متطلبات اعرف عميلك (KYC) – عند انضمام عملاء جدديجب جمع الكثير من المعلومات عنها.عندما تكون شركة تقنية مالية عندما تُنشئ الشركة علاقة تجارية مع العملاء، يجب تحديد المخاطر المحتملة. وقد وُضعت اللوائح التنظيمية في هذا الجانب للتأكد من عدم استخدام العملاء لشركات التكنولوجيا المالية في غسل الأموال والأنشطة غير القانونية الأخرى.  

العديد من شركات التكنولوجيا الماليةتفشل الشركات في استخدام العمليات القائمة على البيانات لـ KYC,مما يؤدي إلى مخاطر ذات تأثير محتمل مرتفع. التحقق من هوية العملاء والتأكد من عدم وجودهم على قائمة غاسلي الأموال المعروفين أو المشتبه بهم أو المرتبطين بمنظمات إرهابية، أمر ضروري. KYC هي عملية متعددة الأبعاد يمكن أن تبطئ عملية الانضمام. 

• الامتثال المتعلق بالبيانات الحوكمة – حماية وتأمين بيانات المؤسسة والخاص بهايُعد المستخدمون جانبًا بالغ الأهمية للامتثال للوائح. اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) و تقدم قوانين أخرى تفاصيل حولالمتطلباتوالأساليبof أمن البيانات, التي يجب على شركات التكنولوجيا المالية الالتزام بهاby. كما تؤكد اللوائح علىsالتوثيق والإبلاغ المناسبين عن البيانات التي تجمعها شركات التكنولوجيا المالية.  

كمية البيانات التي تتدفق إلىالـحيازة التكنولوجيا الماليةالشركات في مختلف مراحل عملياتها ضخم. إذاالمتسللونainالوصول إلى هذه البياناتit يمكن أن تكون لها آثار ضارةعلى عمليات الشركة وعلى الصناعة بأكملها.  

• الأمن السيبراني والتدابير الوقائية لتجنب سرقة الهوية، الاحتيال,إلخ. – fintشركات التقنيةالتي تفشل في استخدام تشفير البيانات، والمصادقة متعددة المستويات، وغيرها من أساليب الأمن السيبراني الفعّالة,يتركون أنفسهم عرضة لـالهجمات الإلكترونية. 

وفيما يتعلق بالأمن السيبراني، فإن تلبية المتطلبات التنظيمية ليست كافية. تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى تقديم حلول فائقةiorالآليات التي تضمن أمن البيانات وتمنع سرقة الهوية وتوقفطرق أخرى للاحتيال. 

كيف يمكن لأدوات علوم البيانات والذكاء الاصطناعي المساعدة في تلبية متطلبات الامتثال؟

دور تحليلات البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي وتعلّم الآلة معلا يقتصر على الامتثالامتثالمع اللوائح الحكومية وغيرها من اللوائح، لكن لها أهمية هائلة في هذه المجالات.يمكن لهذه التقنياتrتقليل الوقت وتحد منتكلفة الامتثال للوائح التنظيمية وتلبية متطلبات إعداد التقارير. 

Cيمكن لشركات التكنولوجيا المالية تحقيق الامتثال المتعلق بالأمن السيبراني بسهولة من خلال استخدام الحلول المدعومة بالتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي في آلياتها الأمنية. فهذه الحلول تمكَّن وتصبح أكثر فعالية مع استخدام تحليلات البيانات الضخمة. تتيح البيانات الضخمة للشركاتلتحديد أكثر المعلومات حساسية وأهميةويوفرتزويدها بحماية إضافية. 

البياناتمملوكة من قبل يمكن حماية شركات التكنولوجيا المالية من خلال التشفيرonقبل نقلها أو مشاركتها.يمكن أيضًا تحقيق التخزين الآمن من خلال الأدوات المدعومة بالذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة. وبالتالي، سيتم تلبية المتطلبات التنظيمية في هذا المجالبشكل مناسب. 

متطلبات الامتثال لمعايير KYC المفروضة على شركات التقنية الماليةيمكن تعزيز قدرات شركات التقنية والمؤسسات المالية الأخرى من خلال أدوات البيانات الضخمة مثل التحليلات التنبؤية. التقنية الماليةشركات التقنيةالحصول بسرعة علىالقدرة على معالجة مجموعات البيانات الكبيرة, سواء كانت منظمة أو غير منظمة، عن عملائهم باستخدام تحليلات البيانات الضخمة. وبذلك، يمكنهم تحديد الـالمخاطر المحتملة لـالشروع فيالعلاقة وmاتخذ قرارات مدروسة بشأن مسار العمل الأمثل. 

كيف نتعامل مع متطلبات الامتثال في Spyrosoft؟

Cمتطلبات الامتثال بالغة الأهمية في إدارة المخاطر وبعضمنالعمليات التجارية لشركات التكنولوجيا المالية. ونتيجة لذلك،Spyrosتهدف الشركة إلى تزويد العملاء بإدارة ممتازة للمخاطروتحسين العمليات التجاريةsationحلول لـتعزيزالعمليات فيeseالمنطقةs. ونتيجة لذلك، التعامل مع اللوائح الحكوميةمتعلق بالعملياتngآليةsبالإضافة إلى إدارة المخاطريصبحمباشر وفعّال. 

من الحقائق الراسخة أن الامتثال للوائح نادرًا ما يكون كافيًا في عصر التهديدات الإلكترونية المتطورة باستمرارومحاولات تقديم خدمات سلسة.  

Spyrosغالباً ما تستفيدsالشركاتالتي تعمل في عدةالدوللأن we بدقةتحليل جميع متطلبات الامتثال التي تفرضها الجهات التنظيمية والسلطات المختلفة على عملائنا. A tالتقييم الشامل للامتثال اللازم والمهارات الشاملة في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي يتيح لناto صياغةفعّالالحلول,مما يضمن الامتثال الكامل لجميع اللوائح ذات الصلة.