arrow_circle_right Plateforme de restructuration de la dette
Transformer l'incapacité de paiement d'un client en une opportunité pour les deux parties
Avec une plateforme de restructuration de dette digital-first et sans paperasse, construite autour du système bancaire central que vous exploitez déjà, vous pouvez aider vos clients à retrouver la voie de la stabilité – sans perdre de profit ni les relations que vous avez eu tant de mal à bâtir.
arrow_circle_right DES EXPERTS DE CONFIANCE
Livré par des experts aux États-Unis
Spyrosoft dispose de centres de livraison à Ann Arbor (MI), Pittsburgh (PA) et Raleigh (NC), ainsi que d'une vaste expérience couvrant la fintech, la banque, le capital-investissement et la gestion de la dette en Europe et aux États-Unis.
arrow_circle_right Nos clients
Ils nous ont fait confiance
arrow_circle_right SOLIDE ARGUMENTAIRE COMMERCIAL
Pourquoi la restructuration est plus importante que jamais
Le problème
- L'endettement des ménages atteint un niveau record, et davantage de clients sont en situation de défaut qu'à tout autre moment depuis près d'une décennie
- De nombreuses banques et coopératives de crédit gèrent encore la restructuration de manière traditionnelle : manuelle, gourmande en papier et pilotée par téléphone
- Cette approche génère des coûts accrus à chaque augmentation des volumes, et frustre en outre les clients qui s'attendent à la même facilité numérique qu'ils trouvent partout ailleurs
Les conséquences
- Les conversations de restructuration prennent des semaines au lieu de minutes
- Les conseillers sont trop concentrés sur la paperasse au lieu de parler aux clients
- La charge opérationnelle augmente à mesure que les portefeuilles subissent davantage de pression
- Défauts évitables – et pertes évitables
La solution
La plateforme de restructuration de la dette est une plateforme sécurisée, numérique avant tout, qui s'adapte au système bancaire central que vous exploitez déjà – Fiserv, FIS, Jack Henry, Corelation ou autre – afin que votre équipe puisse proposer des options de restructuration flexibles et conformes sans démanteler ce qui fonctionne déjà.
De 2 semaines à 7 minutes
– voilà à quelle vitesse une restructuration de dette peut se faire
25%
de décisions de restructuration finalisées en ligne dans les premières semaines suivant le lancement*
4,5 étoiles
– note moyenne des utilisateurs finaux pour l'expérience en libre-service*
*Basé sur des plateformes de restructuration livrées par Spyrosoft dans des déploiements existants de services financiers.
arrow_circle_right AVANTAGES
Faire de la restructuration un avantage concurrentiel
Avec la plateforme de restructuration de la dette, vous pouvez bénéficier des avantages suivants :
Nouvelles opportunités de revenus
Utilisez la restructuration comme une occasion de vente croisée, de consolidation ou de mise en place de nouveaux crédits, et pas seulement pour récupérer ce qui est dû.
Réduction des coûts de recouvrement
Recouvrez davantage sans confier les comptes à des sociétés de recouvrement tierces, grâce à une restructuration flexible et des engagements de remboursement numériques.
Moins de défauts de paiement, des relations renforcées
Maintenez la performance des prêts et la fidélité des clients en proposant des options flexibles avant qu'un défaut de paiement ne se transforme en défaut.
Moins de travail manuel
L'automatisation intelligente réduit la paperasse et le volume d'appels, afin que votre équipe puisse consacrer son temps là où cela compte.
Une meilleure expérience client
Permettez aux clients de consulter, d'ajuster et de confirmer un nouveau plan de remboursement en ligne, quand cela leur convient.
Visibilité en temps réel sur les risques
Détectez les premiers signes d'alerte grâce à des tableaux de bord en temps réel et des alertes, intégrés à vos systèmes de scoring existants.
La conformité intégrée dès le départ, pas ajoutée après coup
Restez en conformité avec le FDCPA, le Règlement F, le TCPA et le GLBA, avec une piste d'audit complète et une protection des données intégrées à chaque étape.
arrow_circle_right RESTRUCTURATION EN DÉTAIL
Comment fonctionne le processus de restructuration
Voici comment vos clients (et votre équipe) traversent chaque étape du processus de restructuration, en toute transparence et avec automatisation :
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Les clients se connectent à une plateforme sécurisée où ils peuvent analyser des scénarios de remboursement à l'aide de calculateurs intégrés. S'ils sont satisfaits du résultat, ils peuvent soumettre une demande – à tout moment, sur n'importe quel appareil.
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Le système recalcule les plans de remboursement et vérifie si le résultat est conforme à vos politiques. Enfin, le système traite le dossier via votre workflow d'approbation existant.
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Une fois approuvé, le système génère un nouveau calendrier et des engagements de paiement numériques, avec une piste d'audit complète.
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Votre équipe et votre client bénéficient tous deux de mises à jour en temps réel et de rappels automatisés. Chaque étape est transparente.
arrow_circle_right PERSPECTIVE TECHNIQUE
Conçu autour de votre banque et de vos clients
Plateforme en libre-service
Offrez aux clients un moyen simple de gérer la restructuration selon leurs propres conditions : soumettre des demandes, lancer des simulations de remboursement et suivre l'avancement en temps réel.
AVANTAGES: Moins de demandes auprès des agences et des centres d'appels, plus de temps pour les conseillers afin de se concentrer sur les relations qui nécessitent un contact humain.
Opportunités de croissance et intégration essentielle
S'intègre à la plateforme bancaire centrale que vous exploitez déjà – Fiserv, FIS, Jack Henry, Corelation, et autres – ainsi qu'aux rails de paiement ACH, carte de débit et Zelle, de sorte qu'il n'y a rien à remplacer et rien de nouveau à apprendre pour les clients.
AVANTAGES: Nouvelles sources de revenus, perturbation minimale, valeur plus rapide.
L'automatisation intelligente au cœur des préoccupations
Planifications et circuits d'approbation générés automatiquement, promesses de paiement numérique et notifications automatisées, afin que les workflows prennent en charge le travail lourd pour lequel votre équipe n'a pas le temps.
AVANTAGES: Coûts opérationnels réduits, moins d'erreurs, résultats plus rapides.
Outils de restructuration flexibles
Prolongations de délais, réductions d'intérêts et reports de paiement, avec des ajustements en temps réel visibles des deux côtés.
AVANTAGES: Moins de prêts non performants, plus de clients conservés dans votre portefeuille.
Surveillance des risques avec alertes en temps réel
Suivez le comportement de remboursement et recevez des alertes automatisées en cas de retards ou d'écarts par rapport au calendrier, intégrées à vos systèmes de scoring.
AVANTAGES: Des signaux d'alerte plus précoces, des décisions de risque plus intelligentes.
Sécurité et conformité
Chiffrement de bout en bout, contrôle d'accès sécurisé et piste d'audit complète pour chaque action – conçus pour répondre aux attentes des examens FDIC, NCUA et OCC, et pour suivre l'évolution continue des règles du CFPB et des réglementations au niveau des États.
AVANTAGES : confiance réglementaire, confiance des clients et tranquillité d'esprit.
arrow_circle_rightCONTACT
En savoir plus sur la plateforme de restructuration de la dette
Découvrez comment vous pouvez réduire les risques, améliorer la rétention et accorder aux clients un moment de répit dans une période difficile – le tout sans remplacer les systèmes sur lesquels vous comptez déjà.
